প্রাইম ব্যাংক লোন - সুবিধা, ধরন এবং আবেদন প্রক্রিয়া

পোস্ট সূচিপত্র

প্রাইম ব্যাংক লোন প্রকার ভেদ

• ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loan)
• হোম লোন (Home Loan)
• ব্যবসায়িক ঋণ (Business Loan)
• এসএমই ঋণ (SME Loan)
• গাড়ি ঋণ (Car Loan)
• এডুকেশন লোন (Education Loan)
• কৃষি ঋণ (Agricultural Loan)
• ক্রেডিট কার্ড ঋণ (Credit Card Loan)
• ইমার্জেন্সি লোন (Emergency Loan)

প্রাইম ব্যাংক ব্যক্তিগত লোন (Personal Loan)

• সুদের হারঃ ব্যক্তিগত লোন এর ক্ষেত্রে প্রাইম ব্যাংকের সুদের হার প্রায় ১০% থেকে ১২% এর মধ্যে হয়ে থাকে। আর সুদের হার নির্ভর করে লোনের পরিমাণ, গ্রাহকের ক্রেডিট স্কোর এবং ব্যাংকের প্রয়োজনীয় শর্তাবলী উপর নির্ভর করে।
• লোনের মেয়াদঃ প্রাইম ব্যাংকের ব্যক্তিগত লোন পরিশোধের সময়সীমা সাধারণত ১ বছর থেকে ৫ বছর পর্যন্ত হতে পারে। লোন গ্রহণকারীর সুবিধা অনুযায়ী এই লোনের সময়সীমা নির্ধারণ করা হয়ে থাকে।
• লোন প্রক্রিয়াকরণ ফিঃ ব্যক্তিগত লোনের প্রক্রিয়াকরণের জন্য একটি নামমাত্র ফি চার্জ করা হয়ে থাকে, যা লোনের মোট পরিমাণের ১%-২% এর মতো সম্ভবত হতে পারে।
• বীমা সুবিধাঃ প্রাইম ব্যাংক কিছু ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত লোনের সঙ্গে জীবন বীমার সুবিধা দিয়ে থাকে। যদি লোনগ্রহীতার লোন পরিশোধের আগে কোনো অঘটন ঘটে, তাহলে বীমা কোম্পানির থেকে লোনের পরিমাণ কভার করা হয়।
• লোন পরিশোধ পদ্ধতিঃ EMI (Equated Monthly Installments) এর মাধ্যমে লোনগ্রহীতাকে লোন পরিশোধ করতে হয়। প্রতিমাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কিস্তির মাধ্যমে লোন পরিশোধের জন্য ব্যাংক কর্তৃপক্ষ নির্দেশ প্রদান করবে। এবং সরাসরি লোনগ্রহীতার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে EMI কেটে নেওয়া হবে।

• পূর্ণাঙ্গ লোন আবেদনপত্র
• জাতীয় পরিচয়পত্র বা পাসপোর্টের ফটোকপি
• আয়ের প্রমাণপত্র (সেলারি সার্টিফিকেট বা ব্যাংক স্টেটমেন্ট)
• ছবি (পাসপোর্ট সাইজ)
• অন্যান্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র (ব্যাংকের চাহিদা অনুযায়ী)

• এই লোন ব্যবস্থাটি বন্ধকবিহীন হওয়ায় লোন আবেদনকারী কে সম্পত্তি জমা দেওয়ার প্রয়োজন নেই।
• লোন গ্রহণের প্রক্রিয়া সহজ এবং দ্রুত সময়ের মধ্যে অর্ধ হাতে পাওয়া যায়।
• বিভিন্ন ধরনের ব্যক্তিগত প্রয়োজন মিটিয়ে থাকে।
• ফ্লেক্সিবল EMI সুবিধা এবং লোন পরিশোধের সময়সীমা।
• এই লোন গ্রহণের জন্য প্রাইম ব্যাংকের নির্দিষ্ট শাখায় সরাসরি যোগাযোগ করে লোন নেওয়া যায় আবার অনলাইনে আবেদন করার মাধ্যমেও এই লোন পাওয়া যায়।

প্রাইম ব্যাংক হোম লোন (Home Loan)

• লোনের পরিমাণঃ প্রাইম ব্যাংক হোম লোনের পরিমাণ কত হবে সেটা নির্ভর করে লোন আবেদনকারীর সম্পত্তির মূল্যের উপর এবং আবেদনকারীর আর্থিক সামর্থ্যের উপর। আর সাধারণত আবেদনকারীর মোট সম্পত্তির মূল্যের ৭০% থেকে ৮০% পর্যন্ত লোন দিয়ে থাকে। তারমানে আবেদনকারীর মূল সম্পত্তির মূল্য যদি হয় ১ কোটি টাকা তাহলে তিনি লোন পাবেন ৭০ লক্ষ থেকে ৮০ লক্ষ টাকা।
• সুদের হারঃ প্রাইম ব্যাংক হোম লোনের ক্ষেত্রে সুদের হার সাধারণত ৮% থেকে১০% পর্যন্ত নিয়ে থাকে। এটি ভিন্ন হতে পারে ব্যাংকের নীতিমালা এবং বাজারের হারের উপর ভিত্তি করে।
• ঋণের মেয়াদঃ এই ব্যাংকের হোম লোনের মেয়াদ সর্বোচ্চ ২০ বছর পর্যন্ত হয়ে থাকে, তবে এই লোনের সময়সীমা নির্ভর করে আবেদনকারীর বয়স এবং তার আয়ের উপর। আরেকটি কথা লোন আবেদনকারী চাইলে তার সামর্থ্য অনুযায়ী লোন পরিশোধের সময়সীমা বেছে নিতে পারেন। কিন্তু এতে সুদের হার একটু বেড়ে যাবে।
• ডাউন পেমেন্টঃ এই লোন সেবায় গ্রাহককে প্রায় ২০% থেকে ৩০% ডাউন পেমেন্ট করতে হয় সম্পত্তির মূল্যের উপর ভিত্তি করে।

• আয়ঃ আবেদনকারীর স্থায়ী আয়ের উৎস থাকতে হবে। চাকরিজীবী, স্বনির্ভর পেশাজীবী এবং ব্যবসায়ীরা এই লোনের জন্য আবেদন করতে পারবে।
• বয়সঃ লোনগ্রহীতার বয়স ২১ থেকে ৬৫ বছরের মধ্যে হতে হবে।
• অভিজ্ঞতাঃ চাকরিজীবীদের জন্য কমপক্ষে ১-২ বছরের চাকরির অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। স্বনির্ভর পেশাজীবী ও ব্যবসায়ীদের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট আয়ের প্রমাণ থাকতে হবে।

• সম্পূর্ণ লোন আবেদনপত্র।
• জাতীয় পরিচয়পত্র বা পাসপোর্টের ফটোকপি।
• আয়ের প্রমাণপত্র (সেলারি সার্টিফিকেট, ট্যাক্স রিটার্ন বা ব্যাংক স্টেটমেন্ট)।
• সম্পত্তির দলিল ও অন্যান্য সম্পত্তির প্রমাণপত্র।
• ২ কপি পাসপোর্ট সাইজ ছবি।

• সুবিধাজনক EMI: লোন পরিশোধের জন্য দীর্ঘমেয়াদি EMI সুবিধা পাওয়া যায়।
• নিম্ন সুদের হারঃ অন্য ধরনের লোনের তুলনায় হোম লোনের সুদের হার সাধারণত কম হয়।
• প্রত্যাশিত সময়ের আগে লোন পরিশোধের সুবিধাঃ নির্ধারিত সময়ের আগে লোন পরিশোধ করলে কিছু কিছু ক্ষেত্রে ফি ছাড় পাওয়া যায়।
• বৈচিত্র্যময় লোন সুবিধাঃ হোম লোনের অর্থ শুধুমাত্র বাড়ি কেনার জন্য নয়, এটি বাড়ি নির্মাণ বা সংস্কারের জন্যও ব্যবহার করা যায়।

প্রাইম ব্যাংক ব্যবসায়িক লোন (Business Loan)

• ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল (Working Capital Loan): ব্যবসার দৈনন্দিন কার্যক্রম চালু রাখার জন্য সাধারণত এই লোন প্রদান করা হয়ে থাকে।
• ফিক্সড এসেট ফাইন্যান্স (Fixed Asset Finance): ব্যবসার সম্পত্তি বা স্থায়ী সম্পদ কেনার জন্য মূলত এই লোন প্রদান করা হয়ে থাকে।
• লেটার অব ক্রেডিট (LC) ও ব্যাংক গ্যারান্টিঃ আন্তর্জাতিক ব্যবসা কার্যক্রমের জন্য এই লোন সেবাটি প্রদান করা হয়ে থাকে।
• এসএমই ঋণঃ ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য মূলত এই লোন সেবা প্রদান করা হয়ে থাকে।

• ব্যবসার ন্যূনতম নির্দিষ্ট সময়কাল ধরে পরিচালনা করার অভিজ্ঞতা থাকতে হবে।
• ব্যাংকের নির্ধারিত নথিপত্র, যেমন ব্যবসার আর্থিক বিবরণী, ট্যাক্স রিটার্ন, ব্যবসার লাইসেন্স, ইত্যাদির প্রয়োজন হবে।
• লোনের উপর নির্ভর করে সম্পত্তি বন্ধক হিসেবে দিতে হতে পারে শর্তসাপেক্ষে।

• ব্যবসায়িক লাইসেন্সঃ এর বৈধতা নিশ্চিত করতে হবে।
• ব্যবসার আর্থিক বিবরণীঃ সর্বশেষ ১ থেকে৩ বছরের ব্যবসার আর্থিক বিবরণী পেশ করতে হবে।
• ট্যাক্স রিটার্ন ফাইলিংঃ ব্যবসার আয় যাচাই করতে হবে।
• চলমান ব্যাংক স্টেটমেন্টঃ ব্যবসার লেনদেন এবং আর্থিক সক্ষমতা নিশ্চিত করতে হবে।

• আপনার নিকটস্থ প্রাইম ব্যাংক শাখায় সরাসরি যোগাযোগ করতে হবে।
• ব্যাংক কর্তৃপক্ষের রিকোয়ারমেন্ট অনুযায়ী প্রয়োজনীয় নথিপত্র প্রদান করতে হবে।
• ব্যাংক ব্যবসার আর্থিক অবস্থা মূল্যায়ন করে লোনের অনুমোদন দিয়ে থাকে। তাই আবেদনকারীর আবেদনটি যাচাই-বাছাই করার পর মঞ্জুর অথবা নামঞ্জুর করা হয়।

• ব্যবসার সম্প্রসারণঃ ব্যবসার আকার বৃদ্ধির জন্য এই লোনের ভূমিকা অনেক।
• কর্মক্ষম মূলধন লোনঃ কর্মক্ষম মূলধন চালু রাখতে ও দৈনন্দিন খরচ পরিচালনা করতে এই লোন সহযোগিতা করে।
• মেয়াদি ঋণ (Term Loan): দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ বা প্রকল্পের জন্য লোন প্রদান করা হয়।
• প্রকল্প ভিত্তিক লোনঃ নতুন ব্যবসার জন্য বা নতুন উদ্যোক্তাদের জন্য রয়েছে বিশেষায়িত লোন সেবা।
• আমদানী ও রপ্তানি লোনঃ আমদানী ও রপ্তানি কার্যক্রমে অর্থায়নের জন্য এই লোন সহায়ক।

প্রাইম ব্যাংক এসএমই লোন (SME Loan)

• কর্মক্ষম মূলধন ঋণ (Working Capital Loan): ব্যবসার দৈনন্দিন কার্যক্রম পরিচালনা করতে মূলধন একটি বড় প্রয়োজন। প্রাইম ব্যাংকের এসএমই লোনের মাধ্যমে ব্যবসার চলমান ব্যয় যেমন কাঁচামাল কেনা, কর্মচারীর বেতন পরিশোধ এবং অন্যান্য দৈনন্দিন কার্যক্রমের জন্য অর্থ সংগ্রহ করা যায়।
• মেয়াদি লোন (Term Loan): দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য প্রাইম ব্যাংকের এসএমই লোন বিশেষভাবে কার্যকরী ভূমিকা পালন করে। মেয়াদি লোনের মাধ্যমে ব্যবসায়ীরা তাদের ব্যবসা সম্প্রসারণ, নতুন সরঞ্জাম ক্রয় এবং উৎপাদন ক্ষমতা বাড়াতে সহ আরো বিভিন্ন ব্যবসায়িক প্রয়োজন মেটাতে পারে।
• ব্যবসা সম্প্রসারণ লোনঃ যেসব ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায়ী তাদের ব্যবসার আকার বৃদ্ধি করতে চান, তাদের জন্য প্রাইম ব্যাংক ব্যবসা সম্প্রসারণ লোন প্রদান করে থাকে। এই লোনের মাধ্যমে আপনি আপনার ব্যবসায়িক অবকাঠামো বৃদ্ধি, নতুন শাখা খোলা বা বাজার সম্প্রসারণ করতে পারেন।
• নারী উদ্যোক্তা লোনঃ প্রাইম ব্যাংক নারী উদ্যোক্তাদের আর্থিকভাবে সহায়তা করতে বিশেষ এসএমই লোন সেবা প্রদান করে। নারী উদ্যোক্তাদের ক্ষমতায়ন এবং তাদের ব্যবসার উন্নয়নের জন্য এই লোন সহজ শর্তে এবং কম সুদের হারে দেওয়া হয়।

• ব্যবসার বয়সঃ সাধারণত ন্যূনতম ১ থেকে ৩ বছরের পুরোনো ব্যবসা হতে হবে।
• ব্যবসায়িক স্থায়িত্বঃ ব্যবসার আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং ক্রেডিট হিস্টোরি ভালো হতে হবে।
• ট্যাক্স রিটার্ন এবং আয় সংক্রান্ত নথিপত্রঃ ব্যবসার আয় এবং খরচের স্বচ্ছ হিসাব থাকতে হবে।

• বৈধ ব্যবসায়িক লাইসেন্স থাকতে হবে।
• ব্যবসার আর্থিক বিবরণী থাকতে হবে (আয়-ব্যয় ও লাভ-ক্ষতির হিসাব)।
• ট্যাক্স রিটার্ন এবং ব্যাংক স্টেটমেন্ট এর প্রয়োজন হবে।
• ব্যবসার মালিকানা সংক্রান্ত দলিল এর প্রয়োজন হবে।

• সহজ শর্তে লোন গ্রহণের সুযোগঃ প্রাইম ব্যাংকের এসএমই লোনের শর্তাবলী সহজ এবং ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য সুবিধাজনক।
• কম সুদের হারঃ প্রাইম ব্যাংক প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার প্রদান করে, যা ব্যবসার জন্য অতিরিক্ত বোঝা সৃষ্টি না করে।
• দ্রুত লোন অনুমোদনঃ লোনের জন্য আবেদন করলে প্রাইম ব্যাংক দ্রুত প্রক্রিয়াজাত করে থাকে, ফলে ব্যবসায়ীরা স্বল্প সময়ের মধ্যে তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ হাতে পেয়ে যায়।
• কোনো লুকানো চার্জ নেইঃ লোনের সাথে সংযুক্ত চার্জ এবং ফি সম্পর্কে ব্যাংক সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা বজায় রাখে, ফলে গ্রাহকরা কোনো ধরনের অসুবিধার সম্মুখীন হন না।