ব্যাংক লোন পাওয়ার উপায়, সুদের হার, পরিশোধের সময়সীমা

পোস্ট সূচিপত্র

ব্যাংক লোন কি

ব্যাংক লোন কত প্রকার ও কি কি

• চিকিৎসা লোনঃ চিকিৎসা করার জন্য ব্যাংকের লোন কর্মসূচি রয়েছে।
• ব্যবসায়িক (বিজনেস) লোনঃ ব্যবসার জন্য ব্যাংক থেকে যেই লোন দেওয়া হয় তাকে ব্যবসায়িক(বিজনেস) লোন বলে।
• ব্যক্তিগত (পার্সোনাল) লোনঃ নিজস্ব বা ব্যক্তিগত দরকারে ব্যাংক যেই লোন প্রদান করে সেটিকে ব্যক্তিগত বা পার্সোনাল লোন বলা হয়। অনেকেই এই লোনকে স্যালারি লোন বলে থাকে।
• হোম লোনঃ বাড়িক্রয় বা বাড়ি তৈরি করতে যেই লোন নেওয়া হয় তাকে হোম লোন বলা হয়।
• অটো বা গাড়ি লোনঃ গাড়ি ক্রয়ের জন্য ব্যাংক থেকে যে লোন নেওয়া হয় তাকে ফটো বা গাড়ি লোন বলে।
• শিল্প লোনঃ দেশের শিল্প খাতকে উন্নত করতে ও উৎপাদন বাড়ানোর উদ্দেশ্যে ব্যাংক শিল্প লোন দিয়ে থাকে।
• এসএমই লোনঃ ক্ষুদ্র এবং মাঝারি উদ্যোক্তাদের জন্য ব্যাংকে এসএমই লোন কার্যক্রম রয়েছে।
• স্টুডেন্ট লোন বা এডুকেশন লোনঃ পড়াশুনা করার জন্য ব্যাংক যেই লোন প্রদান করে তাকে স্টুডেন্ট লোন বা এডুকেশন লোন বলে।
• প্রবাসী লোনঃ দেশের বাইরে যাওয়ার জন্য যে লোন নেওয়া হয় তাকে প্রবাসী লোন বলা হয়।
• কৃষি লোনঃ কৃষি কাজে সাহায্যের জন্য কোন যন্ত্রপাতি ক্রয় বা ফসল উৎপাদনের জন্য যেই সার বীজ ও ঔষধ ক্রয় করার জন্য ব্যাংক যেই লোন প্রদান করে তাকে কৃষি লোন বলে।

ব্যাংক লোন এর প্রকারভেদ

• ১। স্বল্পমেয়াদী লোন
• ২। মধ্যমেয়াদী লোন
• ৩। দীর্ঘমেয়াদী লোন

ব্যাংক লোনের জন্য সেরা কিছু ব্যাংক

• সোনালী ব্যাংক
• জনতা ব্যাংক
• প্রাইম ব্যাংক
• বাংলাদেশ ব্যাংক
• ডাচ বাংলা ব্যাংক লিমিটেড
• গ্রামীণ ব্যাংক
• ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড
• সিটি ব্যাংক
• ব্র্যাক ব্যাংক
• আল আরাফা ব্যাংক
• এশিয়ান ব্যাংক
• ট্রাস্ট ব্যাংক
• অগ্রণী ব্যাংক
• বেসিক ব্যাংক লিমিটেড
• রুপালী ব্যাংক
• পূবালী ব্যাংক লিমিটেড
• ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড
• ন্যাশনাল ব্যাংক লিমিটেড
• আইএফআইসি ব্যাংক লিমিটেড
• বাংলাদেশ ডেভলপয়েন্ট ব্যাংক লিমিটেড

ব্যাংক লোন কারা পাবে

কোন ব্যাংক থেকে লোন নিবেন

ব্যাংক লোন পাওয়ার শর্তাবলী

• যে উদ্দেশ্যে লোন গ্রহণ করতে চান তার বর্ণনা দিতে হবে।
• লোন গ্রহণকারীর কাজ বা পেশা, চাকরি অথবা ব্যবসায় কত বছরের অভিজ্ঞতা রয়েছে সে সম্পর্কে তথ্য দিতে হবে।
• অর্থনৈতিক তথ্য বা ক্রেডিট হিস্ট্রি প্রদান করতে হবে।
• লোন কৃত অর্থ কোথায় লাগাবেন বা বিনিয়োগ করবেন সে বিষয়ে ব্যাখ্যা করতে হবে।
• লোন গ্রহণকারীর বা আবেদনকারীর ফাইন্যান্সিয়াল স্টেটমেন্ট দিতে হবে।
• লোন আবেদনকারীর আয়ের প্রমাণপত্র বা ক্যাশ ফ্লো স্টেটমেন্ট দিতে হবে।
• অন্য কোন ব্যাংকের ক্রেডিট কার্ড থাকলে তার তথ্য প্রদান করতে হবে।
• অন্য কোন ব্যাংক থেকে লোন/ঋণ নিয়ে থাকলে তার তথ্য দিতে হবে।
• লোনের জামানত ব্যক্তিগত অথবা সরকারি গ্যারান্টি দিতে হবে।

ব্যাংক লোন পাওয়ার উপায়

• প্রথমে গ্রাহক যে প্রতিষ্ঠান বা যে ব্যাংক থেকে লোন নিতে চাই সেই ব্যাংক সিলেট করতে হবে।
• তারপর ব্যাংকের কর্মকর্তার সাথে কথা বলে লোনের জন্য আবেদন ফরম পূরণ করতে হবে।
• এরপর আবেদনকৃত ফরমটি বা দরখাস্তটি সঠিকভাবে পূরণ করা হয়েছে কিনা সেটা জানার জন্য ব্যাংক কর্তৃপক্ষকে দেখাতে হবে।
• এরপরে সাক্ষাৎকার গ্রহণ করতে হবে।
• তারপরে গুরুত্বপূর্ণ ডকুমেন্ট/কাগজপত্র জমা দিতে হবে এবং প্রয়োজনীয় তথ্য দিতে হবে।
• এরপরে ব্যাংক কর্তৃপক্ষ আবেদন কারীর তথ্য যাচায় এবং ঋণ বিশ্লেষণ করে দেখবেন।
• তারপর আবেদনটির প্রতিবেদন তৈরি করা হবে।
• এরপরে আবেদনটির সকল তথ্য সঠিক থাকলে লোন গ্রহণ করা হবে আর না হয় বাতিল করা হবে।
• লোনের আবেদন গ্রহন করে নিলে ব্যাংক কর্মকর্তাদের সাথে আলোচনার মাধ্যমে শর্তাদি ও জামানত নির্ধারণ করতে হবে।
• এরপরে লোন চুক্তি প্রস্তুত করা হবে।
• তারপর লোনের জামানত গ্রহন করা হয় এবং সেটা যাচাই-বাছায় করা হয়।
• এরপরে প্রস্তুতকৃত চুক্তিনামায় লোন গ্রহণকারী ও ব্যাংকের সহীকরণ করা হয়।
• তারপর সর্বশেষে পদ্যোক্ত জামানতের ওপর ব্যাংক কর্তৃক নিয়ন্ত্রণ আরোপ করা হয়।
• দিয়ে লোন আবেদনকারীকে তথা লোন গ্রহীতাকে লোন প্রদান করা হয়।

ব্যাংক লোন সুদের হার

• কোন ব্যাংকে সুদের হার কম।
• কোন ব্যাংকের লোন পাওয়ার উপায় সহজ।
• কোন ব্যাংকের লোন পরিশোধের ব্যবস্থা সহজ।

ব্যাংক লোন পরিশোধের সময়সীমা

• স্বল্প মেয়াদী লোন ১-২ বছর
• মধ্যমেয়াদী লোন ২-৫ বছর
• দীর্ঘমেয়াদী লোন ৫ বছরের বেশি

• স্বল্প মেয়াদী লোনঃ সাপ্তাহিক ও মাসিক কিস্তিতে স্বল্প মেয়াদী লোন পরিশোধ করা হয়।
• মধ্যমেয়াদী লোনঃ মাসিক ত্রৈমাসিক ষান্মাসিক কিস্তিতে মধ্যমেয়াদী লোন পরিশোধ করা হয়।
• দীর্ঘ মেয়াদী লোনঃ ষান্মাসিক এবং বাৎসরিক কিস্তিতে দীর্ঘমেয়াদি লোন পরিশোধ করা হয়।

ব্যাংক লোন পেতে কি কি কাগজপত্র/ডকুমেন্ট লাগে

• আবেদনকারী নতুন তোলা ২ থেকে ৪ কপি পাসপোর্ট সাইজের ছবি।
• আবেদনকারীর জাতীয় পরিচয় পত্রের ও পাসপোর্ট এবং ড্রাইভিং লাইসেন্স এর ফটোকপি।
• ব্যাংকের লাস্ট ছয় মাসের অর্থ লেনদেনের স্টেটমেন্ট দিতে হবে।
• গ্যাস পানি ও বিদ্যুৎ বিলের ফটোকপি জমা দিতে হবে
• লোন আবেদনকারীর আয়ের উৎস এবং বিবরণী পত্র জমা দিতে হবে।
• লোন আবেদনের ফরমে লোন আবেদনকারীর স্বাক্ষর দিতে হবে।
• লোন পেতে একজন গ্যারান্টার প্রয়োজন এবং সেই গ্যারানটারের প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সহ ছবি জমা দিতে হবে।
• বিভিন্ন ধরনের পেশার ক্ষেত্রে ভিজিটিং কার্ড বা আইডি কার্ডের কপি দিতে হবে।
• যারা ব্যবসা করেন তাদের ক্ষেত্রে টিন সার্টিফিকেট জমা দিতে হবে।
• যারা পার্টনারশিপে ব্যবসা করে তাদের ক্ষেত্রে স্মারকলিপি মূলধন ইত্যাদি তথ্য দিতে হবে।
• যাদের খাদ্য উৎপাদন প্রতিষ্ঠান রয়েছে তাদেরকে বিএসটিআই সার্টিফিকেট দিতে হবে।
• অ্যাসিট ও ডিজেলের ব্যবসার যারা নিয়োজিত তাদেরকে ডিসির অনুমোদন পত্র জমা দিতে হবে।
• মজুদকৃত মাল ও সেই সকল মালের মূল্য তালিকা সহ আর্থিক বিবরণী ইত্যাদি প্রদান করতে হবে।
• যারা ঔষধ ব্যবসা করে তাদেরকে ড্রাগ লাইসেন্স দিতে হবে।
• পে স্লিপ বা স্যালারি সার্টিফিকেট এর কপি দিতে হবে।
• ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের জন্য ব্যাংক চলতি হিসাবের তথ্য দিতে হবে।
• স্থায়ী সম্পদের হিসাব ও তার মূল্যের তথ্য প্রদান করতে হবে।

ব্যাংক লোন এর বিপরীতে জামানত

• মূল্যবান দ্রব্য, আসবাবপত্র, জমি, দালানকোঠা, যন্ত্রপাতি এবং মালিকানার গুরুত্বপূর্ণ দলিল পত্র।
• ব্যাংক একাউন্ট এর সেভিংস সার্টিফিকেট
• লোন গ্রহীতা লোন পরিশোধে ব্যর্থ হলে ব্যক্তিগত গ্যারান্টি বা আইনি ব্যবস্থা প্রদে সম্মতি।
• লোন সাক্ষী বা গ্যারান্টার প্রধানকারী বা জামানত কারীর ব্যক্তিগত গ্যারান্টি।

ব্যাংক লোন এর সুবিধা

• বিভিন্ন অর্থ লোনদানকারী সংস্থার চেয়ে ব্যাংক লোনের সুদের হার তুলনামূলক অনেক কম হয়।
• চাপের সময়ে তাৎক্ষণিক অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড সম্পন্ন হয়।
• উদ্যোক্তাদের অর্থের যোগান দিয়ে থাকে।
• বেকারত্ব কমাতে সাহায্য করে।
• আত্মনির্ভরশীল ও স্বাবলম্বী হতে ভূমিকা রাখে।
• জরুরী মুহূর্তে অর্থের প্রয়োজন মিটিয়ে থাকে। এছাড়াও আরো নানা ধরনের সুযোগ-সুবিধা রয়েছে ব্যাংক লোনে।

ব্যাংক লোন এর অসুবিধা

• ব্যাংক লোনের ক্ষেত্রে সম্পত্তির দলিল ও অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ ডকুমেন্ট জমা দিতে হয়।
• যে কেউ চাইলেই এই ব্যাংক লোন গ্রহণ করতে পারে না।
• ব্যাংক লোন নিতে হলে গ্রাহকের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আই থাকতে হবে। যেমন চাকরিজীবীদের ক্ষেত্রে সর্বনিম্ন মাসিক আয় ৩০ হাজার টাকা থাকতে হবে এবং ব্যবসায়িকদের ক্ষেত্রে সর্বনিম্ন মাসিক আয় থাকতে হবে ৫০ হাজার টাকা।
• লোন পরিশোধের নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে বাধ্যতামূলক পরিশোধ করতে হবে। কোন কারণবশত নির্দিষ্ট সময়ের পরিশোধ করতে না পারলে বাড়তি সুদ দিতে হবে। এবং লোন পরিশোধে ব্যর্থ হলে জামানতকৃত সম্পত্ত আইনি প্রক্রিয়ায় সিল করে দেওয়া হয়।
• এই লোন এর আরেকটি অসুবিধা হলো এটিতে সুদ থাকার ফলে ইসলাম শরীয়ত মোতাবেক এটি হারাম।

লেখকের মতামত